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Seu ano fiscal, montado
Os dividendos e as vendas de um ano, convertidos a taxas oficiais e organizados como uma declaração pede — com cada lacuna apontada.
Com seus dividendos e operações registrados, o Quantic consegue montar um ano fiscal a partir deles. Duas seções, porque é o que uma declaração pede: os dividendos que você recebeu — bruto, retido na fonte e líquido, agrupados pelo país que os pagou — e as vendas que fez, cada uma casada com as compras que consumiu.
A moeda estrangeira é convertida pela taxa de referência diária oficial do Banco Central Europeu da data em que cada coisa aconteceu, que é a aceita pelas administrações tributárias da UE. Uma venda converte o custo no dia da compra e o valor no dia da venda, então o movimento do câmbio entre os dois faz parte do resultado. Nos fins de semana não há taxa, então o relatório usa a última publicada antes e informa de que dia ela é.
As vendas são casadas primeiro com as compras mais antigas (FIFO), que é como boa parte da Europa tributa títulos. Isso significa que o relatório e sua carteira podem mostrar números diferentes para a mesma venda: sua carteira mantém todas as ações no mesmo custo médio, que é a medida justa de como uma posição se saiu. Nenhum dos dois está errado — respondem a perguntas diferentes, e cada tela diz qual método produziu seu número.
O que ele não vai fazer é adivinhar. Um pagamento sem taxa publicada para a data, uma corretora que nunca informa a retenção, uma posição que vendeu mais ações do que suas compras registradas justificam — cada caso é sinalizado e nomeado, e uma posição incompleta fica fora dos totais, com um link para as operações que a completariam. Um número que você não pode conferir é pior do que uma lacuna que você vê.
O relatório fiscal é um recurso Pro e está em beta. É informativo e não calcula imposto algum: é o ponto de partida de uma declaração, não a declaração. Confira cada valor com os extratos da sua corretora e consulte um profissional qualificado antes de declarar. A seção de dividendos funciona com qualquer residência fiscal; a de vendas está modelada para a Espanha por enquanto.
Termos-chave
- FIFO (primeiro a entrar, primeiro a sair)
- Quando você vende parte de uma posição comprada em várias etapas, o FIFO diz que vendeu primeiro as ações mais antigas. Boa parte da Europa tributa títulos assim, então é o FIFO que determina quanto essas ações custaram e quando foram adquiridas. O Quantic mantém suas posições a custo médio — a melhor medida de como uma posição está indo — e usa FIFO apenas no relatório fiscal, e por isso os dois podem mostrar números diferentes para a mesma venda.
- Regra dos dois meses
- Uma regra espanhola: se você vende com prejuízo e recompra o mesmo título dentro de dois meses antes ou depois, essa perda não é dedutível este ano. Ela não se perde — passa para as ações que você recomprou e aparece quando vender aquelas. Para títulos não listados na UE a janela é de um ano, não de dois meses. Existe para impedir que se realize uma perda e se recompre em seguida.
- Taxa de referência do BCE
- As taxas de câmbio do euro que o Banco Central Europeu publica uma vez a cada dia útil. As administrações tributárias da UE as aceitam, e por isso o relatório fiscal do Quantic converte dividendos e vendas em moeda estrangeira pela taxa da própria data, e não pela de hoje nem pela da sua corretora. Nos fins de semana e feriados não há taxa, então o relatório usa a última publicada antes daquela data e informa qual dia usou.
- Imposto retido na fonte
- Quando você tem uma ação estrangeira, o país de origem da empresa costuma reter uma porcentagem de cada dividendo antes que ele chegue até você — por exemplo, 15% em ações dos EUA. A Quantic estima isso com base em onde cada posição está sediada e na sua residência fiscal, para que sua renda reflita o que realmente chega. É apenas o imposto retido na fonte — não inclui o imposto que seu próprio país adiciona, nem os valores que você muitas vezes pode recuperar ou compensar por meio de um acordo fiscal.
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