Quantic para investidores FIRE
Uma projeção com três reservas de capital, inflação e uma retirada adaptativa — e alavancas que você pode mexer para ver o que realmente muda a data.
A independência financeira é uma única pergunta aritmética repetida: com o que você tem, o que você aporta e o que isso rende, quando a renda cobre os gastos? O valor não está na resposta, e sim em ver qual alavanca a move.
O Caminho para a Liberdade modela três reservas separadamente — posições que pagam dividendos, poupança que rende juros e uma reserva de crescimento que capitaliza sem distribuir — porque elas se comportam de formas diferentes, e consumir primeiro a reserva de crescimento não é o mesmo plano que viver de dividendos. Ele aplica inflação, limita as retiradas a uma taxa segura e adapta o ritmo em vez de supor um percentual fixo para sempre. As alavancas são ao vivo: mude seu aporte ou seu retorno esperado e a data se move enquanto você olha. Os marcos indicam os limiares do caminho.
É uma projeção, não uma previsão. Ela capitaliza as taxas que você informar e não tem como saber os retornos futuros, as mudanças tributárias ou o que você vai gastar daqui a vinte anos. Encare uma mudança na data como informação sobre as suas premissas, não sobre o seu futuro.
Como começar
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1
Informe suas despesas anuais e seu aporte mensal: os dois números que pesam mais do que qualquer outro.
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2
Mova a alavanca de retorno esperado entre o pessimista e o otimista e observe o quanto a data se desloca.
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3
Compare o caminho só com dividendos com o caminho da reserva de crescimento antes de decidir que carteira você quer.
Termos-chave
- Caminho para a liberdade
- A projeção da Quantic de quando sua renda de dividendos poderia cobrir seus custos de vida — sua data de liberdade financeira (dividend-FIRE).
- DRIP
- Reinvestimento de dividendos: usar automaticamente cada dividendo para comprar mais ações, compondo sua renda ao longo do tempo.
- Suavização da renda
- Escolher as posições de modo que os dividendos cheguem distribuídos ao longo do ano em vez de se concentrarem em poucos meses grandes. A maioria das empresas paga trimestralmente num de três ciclos, então uma carteira montada sem olhar o calendário costuma receber muito em março, junho, setembro e dezembro e muito pouco no meio — o que importa se você gasta a renda em vez de reinvestir.
- Rendimento sobre o custo
- Os dividendos anuais de uma posição divididos pelo que você pagou por ela — assim, uma distribuição crescente continua elevando seu rendimento sobre o custo mesmo com o preço subindo.
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